債務協商繳款





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(中央社記者蔡怡杼台北25日電)土地銀行董事長凌忠嫄表示,今年不動產市場展望穩健,土建融以及房貸業務都將成長;同時,凌忠嫄也分享,土銀去年台股操作績效亮眼,投報率達20%。

土地銀行今天舉辦「人間有愛 土銀相伴」公益活動。土銀已連續4年在佳節前夕採購當令蔬果轉贈社福團體,以達珍惜農民辛苦耕作成果及社會公義的雙重目的。

展望今年景氣,凌忠嫄表示,只要黑天鵝不要意外跑出來,今年經濟雖然不至於有大幅成長,但應該可以微幅成長,與景氣連動的股市也可望維持穩定狀態。

凌忠嫄指出,土銀目前投資部位約40億元,採多元分散投資策略,其中,對台股採波段操作策略,尤其,去年台股操作績效亮眼跑贏大盤指數,大盤猴年上漲10%,土銀投報率多達20%。

在本業營運上,土銀今年不動產授信將穩健成長,其中,土建融目標達3000億元,將較105年底的2500億元成長,房貸部份今年目標達7700億元,微幅較105年底的約7600億元增長。

凌忠嫄表示,今年房市展望穩健,而買賣雙方對於價格的拉鋸預期將延續到上半年,不容易出現大漲或大跌的情況,但清倉型推案比較有讓價機會。

土銀目前房貸平均利率約1.74%,其中,青年安心成家購屋專案者的利率更低到1.44%,至於非青安的首購優質客戶利率最低為1.6%;至於土建融平均利率約2.5%。

要如何借錢



凌忠嫄表示,土銀為100%國營銀行,業務及獲利穩健成長,尤其,獲利自100年起已連續6年突破新台幣100億元,並逐年創新高,同時,土銀資產品質表現也相當優異,逾放比率以及備抵呆帳覆蓋率都優於國銀平均值,土銀在戮力經營的同時,在公益活動的推動上也不遺餘力。1060125

二次協商

二次協商是提供給95年度已參加公會協商或97年度4月11日後申辦前置協商的債務人,因社會景氣的變動、薪資調整…等不可歸責於己之導致還款困難,更甚發生毀諾情形,即可參加二次協商方案。

正常繳款協商

正常繳款協商指仍按原商品契約內容按時按期還款,但因利率過高債務人有不能負荷之虞,於可預見不能繳款情況之發生,先行與債權銀行進行協商。

呆帳

在消費者金融範圍而言,指的是金融機構因無法收回債權所產生的損失。依「銀行資產評估損失準備提列及逾期放款催收款呆帳處理辦法」的規定,經由逾期放款及催收後,具有下列情事之一者,應扣除預估可收回部分後即轉銷為呆帳:

一、債務人因和解、解散、破產、逃匿之宣告或其他原因,致債權之部份或全部無法收回者。

二、擔保品及主、從債務人之財產經鑑價後或扣除第一順位抵押權,殘值不足以還清債務,或執行費用接近或超過銀行可受償金額,執行後無實益者。

三、擔保品及主、從債務人之財產經由多次減價拍賣後仍然無人應買,而銀行無承受實益者。

四、逾期放款及催收款逾清償期後二年,經催收仍然無法收回者。

更生程序

「更生程序」是指由債務人提出一個最長六年、至少每三個月還款一次的債務人清償計劃(此計劃稱更生方案),更生方案

信用卡負債

經法定程序由法院認可後,債務人只要依照方案履約完畢,除了不免責債權外,就當然免除其他債務(當然免責)之制度,在更生過程中,債務人所從事之職業不會受到任何限制。

信用破產

法律上並無此解釋名詞,但銀行在評估借款人個人信用狀況時,會依照聯合徵信中心所提供的徵信資料做參考,若個人與銀行往來資料皆顯示不正常的狀況,聯合徵信中心會將個人的信用評分標註低於一般標準,而金融業者評估個人信用條件後一致不同意借款時,意同個人「信用破產」。

前置協商

卡債協商程序



金融機構前置協商係依消債條例第151條之規定:「債務人對於金融機構因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約而負債務,在聲請更生或清算前,應提出債權人清冊,以書面向最大債權金融機構請求協商債務清償方案,並表明共同協商之意旨。」

負債整合

負債整合就是將信用卡、現金卡、信用貸款等等的債務全部整合到某一家銀行或金融機構,直接在同一家銀行繳款即可。負債整合種類繁多,銀行可以評估債務人的還款能力及狀況來調整還款方案,有些也可透過較低利率貸款來整合高利率貸款,而整合負債與其他貸款的比起來期繳款期限年限較長,較能減輕債務人負擔也能省去至多家銀行繳款的麻煩。

債務協商

債務協商就字面的解釋係指債務人與債權人雙方經過共同商量,取得共識並實行之。

逾期繳款協商

逾期繳款協商指的是債務人已實際出現繳款困難,已有逾繳紀錄必需和債權銀行進行協商,以避免相關法律催收程序。

整合負債貸款

消費者將名下的銀行負債例如信用卡、現金卡、信貸...等等,整合到利率較低的單一銀行貸款裡。

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